DOC(新建项目)保险代理项目可行性论证立项报告(立项阶段)

类型:word 文档 上传时间:2020-12-08 12:53 文档页数:共 19 页
保险代理项目可行性论证立项报告.doc
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1、理财产品、风险控制等。客户在购买寿险产品同时,可以获得其它与寿险需求互补产品,从而降低在市场中搜寻和交易成本。因此这种省时、省力又提高承保业务质量营销方式,将为保险公司节省大量人力、物力。从中国保险中介业发展来讲,大量中介机构成立,将有利于民族保险中介机构迎接入世。随着中国加入世贸,大量外资公司涌入中国市场,带来了新习惯做法和经验,这其中除了管理服务上新观念外,也包括业务方式,如采用直销还是利用中介。尤其是对于一些来自发达中介市场国家保险公司来说,他们可能更习惯于利用中介机构来开展业务。在国外,企业和个人投保时不直接找保险公司,而是通过保险经纪公司,例如,在英国市场,保险经纪公司也是与保险公司、劳合社并称三驾马车之一,英国保险有保险公司多家,而保险经纪公司就超过家,其中财产险业务份额是由保险经纪来做;德国保险经纪业在个人保险业务方面,是由经纪人做,高于银行代销、保险公司直销,而在工业企业保险业务销售上,保险经纪人作用更大,在。

2、期);()意外伤害保险万元,产生利润万元;()车险万元,产生利润万元;()企业年金保险万元,产生利润万元;()其他保险代理收入万。合计近几年近几年保持着高速发展态势。现阶段,中国中介公司在寿险销售中仅占不到。如果按照中介业务发达寿险市场比例计算,将有至保费收入来自于中介公司,即年中介业务保费收入将达到亿元以上。中介业务发展蕴藏着巨大潜力。自年以来,保监会现在坚持市场化原则发展保险专业中介机构,不人为设置审批限额。保监会还允许寿险公司通过中介机构在设有分支机构省、自治区、直辖市作业,这为中介业务在寿险业发展拓宽了道路。保险公司增加、产品增加,使得对于中介公司要求更加迫切。根据WTO协议,保险市场已经全面对外开放,保险市场竞争主体大量增加,各个公司为争夺市场纷纷推出新型产品。在这种情况下,消费者对于中介公司需求将会大大增加。保险产品费率放开,也使得中介公司发展空间更加广阔;寿险产品费率放开,在某种程度上增加了客户与保险公司信息不。进一步增加,市场竞争水平不断提高,呈现出多元化、多层面、多角度竞争。年全国保费收入亿元,保险业银行存款达亿元,同比增长;各类投资合计亿元,同比增长,资产总额亿元。年-月全国保费收入亿元,保险业银行存款达亿元,;各类投资合计亿元,资产总额亿元。保险市场化程度和对外开放程度进一步提高。尽管改革开放以来我国保险市场一直处于高速发展状态,但是,无论是与世界其他国家和地区保险业发展水平相比,还是与我国经济发展和人民生活提高内在需要相比,我国保险市场发展仍显滞后。(二)中国保险业进入全新发展阶段国务院常务会议月日讨论并原则通过《国务院关于保险业改革发展若干意见》(简称“国十条”),月日正式颁布。作为金融改革关键阶段特别是保险业发展关键时期重大战略部署,“国十条”无疑具有十分重大现实意义和深远历史意义,对资本市场而言也是一个实实在在重大利好。“。随着保险公司和产品数量增加,这种信息不对称产生影响也越来越大,对于中介公司需求也就越强。中介公司存在可以使保险合同交易成本降低。假设市场上有三家寿险公司,分别提供年金、健康险和寿险,如果有三个客户需要购买这三种产品,要与寿险公司进行()次交易。而通过中介公司购买则只需要(+)次即可,交易次数减少了。如果市场中客户和寿险公司数量分别增加到个,则交易次数将减少。随着市场中客户和寿险公司增加,中介公司存在对于交易成本节约作用会随之放大。对于交易成本降低甚至可以扩大到寿险产品之外其他金融工具及服务,例如:财产保险、。

3、并且随着保险监管方向调整为偿付能力监管,保险公司在佣金比率方面和险种费率方面自主权加大,代理公司生存状况也有望进一步改善。在年保险工作会议上,新上任保监会主席吴定富明确提出:要“鼓励发展专业保险中介机构”,“要通过优胜劣汰,培育一批适应市场需要、经营规范、素质较高、信誉良好专业保险中介机构。”前不久,保监会又对年颁布《保险代理机构管理规定》、《保险经纪公司管理规定》、《保险公估机构管理规定》重新进行了修订,形成了《保险代理机构监督管理规定》(征求意见稿)、《保险经纪公司监督管理规定》(征求意见稿)、《保险公估机构监督管理规定》(征求意见稿)。和以前相比,经修订这几个规定,具有共同特点:准入门槛降低,信息披露要求增大。“宽进严管,发展优先”,这似乎成了年保监会在保险中介市场唱响主旋律。从年月开始,保险中介机构开始使用统一专用发票,这更是对保险中介机构支持。这印证了,保监会对专业保险中介向,积极发展保险专业中介市场,保险专业中介。

4、代理机构管理规定》、《保险经纪公司管理规定》、《保险公估机构管理规定》重新进行了修订,形成了《保险代理机构监督管理规定》(征求意见稿)、《保险经纪公司监督管理规定》(征求意见稿)、《保险公估机构监督管理规定》(征求意见稿)。和以前相比,经修订这几个规定,具有共同特点:准入门槛降低,信息披露要求增大。“宽进严管,发展优先”,这似乎成了年保监会在保险中介市场唱响主旋律。从年月开始,保险中介机构开始使用统一专用发票,这更是对保险中介机构支持。这印证了,保监会对专业保险中介保持着高速发展态势。现阶段,中国中介公司在寿险销售中仅占不到。如果按照中介业务发达寿险市场比例计算,将有至保费收入来自于中介公司,即年中介业务保费收入将达到亿元以上。中介业务发展蕴藏着巨大潜力。自年以来,保监会现在坚持市场化原则发展保险专业中介机构,不人为设置审批限额。保监会还允许寿险公司通过中介机构在设有分支机构省、自治区、直辖市作业,这为中介业务在寿险业发展拓。机构在设有分支机构省、自治区、直辖市作业,这为中介业务在寿险业发展拓宽了道路。保险公司增加、产品增加,使得对于中介公司要求更加迫切。根据WTO协议,保险市场已经全面对外开放,保险市场竞争主体大量增加,各个公司为争夺市场纷纷推位公司经营范围是:代理销售保险产品;代理收取保险费;代理相关业务损失勘察和理赔;中国保监会规定其它业务。六、XX保险代理公司发展规划(一)、公司组织架构总经理室业务部人事部营业部行政部财务部财险业务部寿险业务部业务处理中心直属营业部县市营业部经理室业务总监业务保障部门部经理分部经理经理室业务总监业务保障部门部经理分部经理股东会董事会(二)、公司决策层根据目前市场现状,结合自身特点,特制定公司业务经营战略规划,提出“以寿险为重点,以财险综拓为辅,永续经营为原则”指导思想,该规划主要分三个步骤:、建立起完善有效法人治理结构和内部控制制度,建立和完善公司较成熟运作模式,参照国内保险代理公司成功管理经验,形成自己公司独特企业运作模式和企业文化。公司在内部营造既分工又合作文化氛围,力争整个公司效率最高,效能最大。正常工作中,公司内部各司其职,高效完成各自本职工作,同时加强对分工业务知识学习,持续跟踪、钻研、吸收业界先进经验和政府行业政策信息;针对具体业务,公司根据业务范围、性质、要求等多种因素,组织相关部门和人员围绕业务展开全面合作,以提高工作效率。、组建一支专业化代理队伍,建立一系列招聘、教育训练、客户拓展独特理念,完善和。

5、中国保险业取得了令世人瞩目成就。年,中国保险业在深化保险企业改革,探索保险经营方式上quot跑步前进quot。国有保险公司股份制改革成果得到巩固,国有保险公司重组改制全面完成。同时,积极探索保险经营方式改革,着力解决束缚保险业发展体制和机制性障碍。全国保费收入亿元,同比增长。保险深度,保险密度元。截至年底,保险公司总资产亿元,比年初增加亿元。年,随着我国保险业进一步对外开放以及金融混业经营步伐加快,我国保险经营主体进一步增加,市场竞争水平不断提高,呈现出多元化、多层面、多角度竞争。年全国保费收入亿元,保险业银行存款达亿元,同比增长;各类投资合计亿元,同比增长,资产总额亿元。年-月全国保费收入亿元,保险业银行存款达亿元,;各类投资合计亿元,资产总额亿元。保险市场化程度和对外开放程度进一步提高。尽管改革开放以来我国保险市场一直处于高速发展状态,但是,无论是与世界其他国家和地区保险业发展水平相比,还是与我国经济发展和人民生活提高内。

6、对称,客户难以在不同条款和价格之间进行比较。需要专业中介公司帮助客户进行选择,因此,中介业务用武之地更加广阔。在这样高速成长市场中,中介公司要有明确战略和定位:以专业高效销售体系降低保险公司销售成本,向客户提供专业建议以减小保险人与客户之间信息不对称,向客户提供综合理财服务减少客户交易成本等等。中介公司应当根据战略与定位,加强专业能力培养,突出诚信与专业,形成在市场中能够持续发展核心竞争力。今年以来,保监会针对中介领域监管有一系列大动作。新《保险法》,对中介机构发出了积极信号:允许代理公司进行“多元代理”。并且随着保险监管方向调整为偿付能力监管,保险公司在佣金比率方面和险种费率方面自主权加大,代理公司生存状况也有望进一步改善。在年保险工作会议上,新上任保监会主席吴定富明确提出:要“鼓励发展专业保险中介机构”,“要通过优胜劣汰,培育一批适应市场需要、经营规范、素质较高、信誉良好专业保险中介机构。”前不久,保监会又对年颁布《保险。

7、美国市场上,有保险业务都通过经纪人来完成,但目前我国保险业务大部分由保险公司自身完成。(三)发展前景中国保险业在最近几年保持着高速发展态势。现阶段,中国中介公司在寿险销售中仅占不到。如果按照中介业务发达寿险市场比例计算,将有至保费收入来自于中介公司,即年中介业务保费收入将达到亿元以上。中介业务发展蕴藏着巨大潜力。自年以来,保监会现在坚持市场化原则发展保险专业中介机构,不人为设置审批限额。保监会还允许寿险公司通过中介机构在设有分支机构省、自治区、直辖市作业,这为中介业务在寿险业发展拓宽了道路。保险公司增加、产品增加,使得对于中介公司要求更加迫切。根据WTO协议,保险市场已经全面对外开放,保险市场竞争主体大量增加,各个公司为争夺市场纷纷推位公司经营范围是:代理销售保险产品;代理收取保险费;代理相关业务损失勘察和理赔;中国保监会规定其它业务。六、XX保险代理公司发展规划(一)、公司组织架构总经理室业务部人事部营业部行政部财务部财险。理财产品、风险控制等。客户在购买寿险产品同时,可以获得其它与寿险需求互补产品,从而降低在市场中搜寻和交易成本。因此这种省时、省力又提高承保业务质量营销方式,将为保险公司节省大量人力、物力。从中国保险中介业发展来讲,大量中介机构成立,将有利于民族保险中介机构迎接入世。随着中国加入世贸,大量外资公司涌入中国市场,带来了新习惯做法和经验,这其中除了管理服务上新观念外,也包括业务方式,如采用直销还是利用中介。尤其是对于一些来自发达中介市场国家保险公司来说,他们可能更习惯于利用中介机构来开展业务。在国外,企业和个人投保时不直接找保险公司,而是通过保险经纪公司,例如,在英国市场,保险经纪公司也是与保险公司、劳合社并称三驾马车之一,英国保险有保险公司多家,而保险经纪公司就超过家,其中财产险业务份额是由保险经纪来做;德国保险经纪业在个人保险业务方面,是由经纪人做,高于银行代销、保险公司直销,而在工业企业保险业务销售上,保险经纪人作用更大,在美国市场上,有保险业务都通过经纪人来完成,但目前我国保险业务大部分由保险公司自身完成。(三)发展前景中国保险业在最近几年保持着高速发展态势。现阶段,中国中介公司在寿险销售中仅占不到。如果按照中介业务发达寿险市场比例计算,将有至保费收入来自于中介公司,即年中介业务保费收入将达到亿元以上。中介业务发展蕴藏着巨大潜力。自年以来,保监会现在坚持市场化原则发展保险专业中介机构,不人为设置审批限额。保监会还允许寿险公司通过中介。

8、业务部寿险业务部业务处理中心直属营业部县市营业部经理室业务总监业务保障部门部经理分部经理经理室业务总监业务保障部门部经理分部经理股东会董事会(二)、公司决策层根据目前市场现状,结合自身特点,特制定公司业务经营战略规划,提出“以寿险为重点,以财险综拓为辅,永续经营为原则”指导思想,该规划主要分三个步骤:、建立起完善有效法人治理结构和内部控制制度,建立和完善公司较成熟运作模式,参照国内保险代理公司成功管理经验,形成自己公司独特企业运作模式和企业文化。公司在内部营造既分工又合作文化氛围,力争整个公司效率最高,效能最大。正常工作中,公司内部各司其职,高效完成各自本职工作,同时加强对分工业务知识学习,持续跟踪、钻研、吸收业界先进经验和政府行业政策信息;针对具体业务,公司根据业务范围、性质、要求等多种因素,组织相关部门和人员围绕业务展开全面合作,以提高工作效率。、组建一支专业化代理队伍,建立一系列招聘、教育训练、客户拓展独特理念,完善和。

9、发生事故控制在最低程度,实现保险人、投保人和保险中介人三个方面共赢。同时要加强宣传以提高保险中介公司社会形象,使广大投保人、被投保人、受益人和保险公司都能够意识到,只有保险中介公司才是保险当事人之间最好桥梁,也是他们各自合法权益最有力维护者之一。目前我国保险中介市场正处于发展期,但已初具规模,截止年月日,保险专业中介机构注册资本亿元,比上年同期增长;总资产亿元,增长。全国共有保险代理专业公司已有多家,兼业代理公司约有家,保险经纪公司有家,保险公估公司有家,全国有保险营销员万人。年上半年,保险中介共实现业务收入亿元,同比增长。其中,保险专业中介机构共实现业务收入亿元,增长。随着我国保险市场放开,保险中介行业主体不断增加。大力培育、扶持、引导、规范保险中介行业发展,不但有利于我国保险业发展,而且也有利于社会保障体系完善,促进经济发展和社会稳定。二、国内保险市场(一)中国保险市场现状自年以来,短短二十几年间,在改革开放政策推动下,。制定吸引人才、留住人才灵活机制,。计划一年内队伍规模人,同时利用营销团队优势,进行财险综合拓展开拓财产险业务,特别是车辆险,以及意外险,一年内寿险保费努力突破万元、财险保费努力突破万元,,第一年实现不亏损,根据行业保费增长规模,确定三年后每年保费增长率保持在三年内力争人力及保费规模每年以-速度增长。、顺应市场需要,通过实现人才资源优化配置,逐步提升公司服务品牌和服务网络,利用公司成功经验和强大软、硬件平台,通过统一企划,统一运作模式等各种措施,分设各各区县地市网点营业部,做到统一运作,财务管控,集中教育培训,业务放开,以点代面方式来实现福州地区分支机构铺设。(三)财务规划与预测、第一年业务规划:()个人寿险保费万元,产生收入万元;()意外伤害保险保费万元,产生收入万元;()车险保费万元,产生收入万元;()企业年金保险保费万元,产生收入万元;()其他保险代理收入万;合计万、第二年业务收入()个人寿险保费万元,产生收入万元(含续期);()意外伤害保险万元,产生利润万元;()车险万元,产生利润万元;()企业年金保险万元,产生利润万元;()其他保险代理收入万。合计近几年近几年保持着高速发展态势。现阶段,中国中介公司在寿险销售中仅占不到。如果按照中介业务发达寿险市场比例计算,将有至保费收入来自于中介公司,即年中介业务保费收入将达到亿元以上。中介业务发展蕴藏着巨大潜力。自年以来,保监会现在坚持市场化原则发展保险专业中介机构,不人为设置审批限额。保。

10、在需要相比,我国保险市场发展仍显滞后。(二)中国保险业进入全新发展阶段国务院常务会议月日讨论并原则通过《国务院关于保险业改革发展若干意见》(简称“国十条”),月日正式颁布。作为金融改革关键阶段特别是保险业发展关键时期重大战略部署,“国十条”无疑具有十分重大现实意义和深远历史意义,对资本市场而言也是一个实实在在重大利好。“。随着保险公司和产品数量增加,这种信息不对称产生影响也越来越大,对于中介公司需求也就越强。中介公司存在可以使保险合同交易成本降低。假设市场上有三家寿险公司,分别提供年金、健康险和寿险,如果有三个客户需要购买这三种产品,要与寿险公司进行()次交易。而通过中介公司购买则只需要(+)次即可,交易次数减少了。如果市场中客户和寿险公司数量分别增加到个,则交易次数将减少。随着市场中客户和寿险公司增加,中介公司存在对于交易成本节约作用会随之放大。对于交易成本降低甚至可以扩大到寿险产品之外其他金融工具及服务,例如:财产保险、。

11、宽了道路。保险公司增加、产品增加,使得对于中介公司要求更加迫切。根据WTO协议,保险市场已经全面对外开放,保险市场竞争主体大量增加,各个公司为争夺市场纷纷推出新型产品。在这种情况下,消费者对于中介公司需求将会大大增加。保险产品费率放开,也使得中介公司发展空间更加广阔;寿险产品费率放开,在某种程度上增加了客户与保险公司信息不对称,客户难以在不同条款和价格之间进行比较。需要专业中介公司帮助客户进行选择,因此,中介业务用武之地更加广阔。在这样高速成长市场中,中介公司要有明确战略和定位:以专业高效销售体系降低保险公司销售成本,向客户提供专业建议以减小保险人与客户之间信息不对称,向客户提供综合理财服务减少客户交易成本等等。中介公司应当根据战略与定位,加强专业能力培养,突出诚信与专业,形成在市场中能够持续发展核心竞争力。今年以来,保监会针对中介领域监管有一系列大动作。新《保险法》,对中介机构发出了积极信号:允许代理公司进行“多元代理”。 。

12、制定吸引人才、留住人才灵活机制,。计划一年内队伍规模人,同时利用营销团队优势,进行财险综合拓展开拓财产险业务,特别是车辆险,以及意外险,一年内寿险保费努力突破万元、财险保费努力突破万元,,第一年实现不亏损,根据行业保费增长规模,确定三年后每年保费增长率保持在三年内力争人力及保费规模每年以-速度增长。、顺应市场需要,通过实现人才资源优化配置,逐步提升公司服务品牌和服务网络,利用公司成功经验和强大软、硬件平台,通过统一企划,统一运作模式等各种措施,分设各各区县地市网点营业部,做到统一运作,财务管控,集中教育培训,业务放开,以点代面方式来实现福州地区分支机构铺设。(三)财务规划与预测、第一年业务规划:()个人寿险保费万元,产生收入万元;()意外伤害保险保费万元,产生收入万元;()车险保费万元,产生收入万元;()企业年金保险保费万元,产生收入万元;()其他保险代理收入万;合计万、第二年业务收入()个人寿险保费万元,产生收入万元(含续监会还允许寿险公司通过中介机构在设有分支机构省、自治区、直辖市作业,这为中介业务在寿险业发展拓宽了道路。保险公司增加、产品增加,使得对于中介公司要求更加迫切。根据WTO协议,保险市场已经全面对外开放,保险市场竞争主体大量增加,各个公司为争夺市场纷纷推出新型产品。在这种情况下,消费者对于中介公司需求将会大大增加。保险产品费率放开,也使得中介公司发展空间更加广阔;寿险产品费率放开,在某种程度上增加了客户与保险公司信息不对称,客户难以在不同条款和价格之间进行比较。需要专业中介公司帮助客户进行选择,因此,中介业务用武之地更加广阔。在这样高速成长市场中,中介公司要有明确战略和定位:以专业高效销售体系降低保险公司销售成本,向客户提供专业建议以减小保险人与客户之间信息不对称,向客户提供综合理财服务减少客户交易成本等等。中介公司应当根据战略与定位,加强专业能力培养,突出诚信与专业,形成在市场中能够持续发展核心竞争力。今年以来,保监会针对中介领域监管有一系列大动作。新《保险法》,对中介机构发出了积极信号:允许代理公司进行“多元代理”。并且随着保险监管方向调整为偿付能力监管,保险公司在佣金比率方面和险种费率方面自主权加大,代理公司生存状况也有望进一步改善。在年保险工作会议上,新上任保监会主席吴定富明确提出:要“鼓励发展专业保险中介机构”,“要通过优胜劣汰,培育一批适应市场需要、经营规范、素质较高、信誉良好专业保险中介机构。”前不久,保监会又对年颁布《保险。

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